本ブログでは毎月月末ないし月初に月ごとの総括として家族全員の口座の残高と損益の一覧表を掲載しつつ振り返る「toushi家月末記録」という記事をアップしています。
実は12月のこの月末記録作成時にある事件が起こりました。以下の11月の一覧表と12月の一覧表の違いに気づけるでしょうか？
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答えは三太郎NISA口座です。一子、二子と同じようにジュニアNISAで運用しているのですが三太郎だけ保有株式数が増えていないのです。原因を探ること約1時間。SBI証券の注文履歴画面では注文自体されていないし・・・というところである画面にたどりつく。あれ？注文されていないのにNISA満額使い終わっとる・・・。
ここで2020年の12月から2021年の12月で取引履歴を一通り見て原因が判明。
年末注文→翌年受渡のため2020年のNISA口座が使い切れていなかった＆2021年のNISA口座を先食いしていたようです。
toushi家は夫、妻、子ども3人それぞれのNISA口座を持ち、毎月定額で積立設定をしています。ディフェンシブな性格を反映して、5人それぞれ積立設定日をバラして設定しました。
結果、三太郎は積立設定日が30日で設定してあったわけですが、注文が30日だと年末年始などの連休が入る場合に受け渡しが翌月になるのです。
従って先月発生したこの「積立設定が走らない事件」は実は一年前に端を発したタイムカプセル。2020年12月の注文が2021年1月に約定しており、一子、二子と注文→約定のタイミングがズレていたのです。
月末注文のせいでNISA口座を満額使えなかった点には実は2021年初頭に気づいていたのですが、それを踏まえて積立設定を変更していたためすっかり忘れていました。
無駄にした時間はたかだか1時間程度ですが、無駄にしたNISA枠11万円は二度と返ってきません。もし投資を始めておらず、かつこの記事に接することが出来た奇特なアナタ、積立設定を月末にしないよう気をつけてください！そして三太郎ごめん！
